미면한 알리 인터넷 상업은행의 세 가지 의문을 분석하다.

개미금은 지난달 말 공식 소식에

계열사 은행은 올해 3월 감독부서에 검수 보고서를 제출해 5 ~6월부터 영업을 시작할 예정이다.

순조롭게 비준을 받았다면, 이는 텐센트마이크로중은행에 이어 두 번째는 인터넷사가 주도한 민영은행이다.

마이크로뱅크에서 상위할 때, 필자는 마이크로뱅크를 대표로 하는 인터넷 뱅킹을 꼽으며, 출세의 목표는 결코 대항이 아닌 4대행까지 전복된 것으로 지적했다.

동리적으로 미래의 인터넷 상업은행도 기존 금융 시스템의 보완이 될 뿐 전통적인 국유은행의 근원을 흔들지 않을 수 있다.

마이크로뱅크와 마찬가지로

은행도 카운터에 가서 태화하고 소액 예금을 주요 업무 중 하나다.

이 큰 프레임은 인터넷상에서 은행, 예금 대출이 모두 인터넷에서 완성된다는 인상이다.

전통은행 3대 업무 대출환을 보면, 인터넷 상업은행도 이 3대 업무를 뛰어넘을 수 없다.

이 세 가지 업무에 간직된 기회와 문제를 살펴보자.

이율은 잔액보스를 높일 수 있습니까? 유량은 어디에서 오나요?

우선 예금 업무 를 보고, 인터넷 상업 은행 은 선 아래 실체 가 없 고 예금 입원 은 온라인 에서 거의 두 가지 가능 = 기타 은행 인터넷 이체 와 지불 보 이체 다.

사용자 예금 행방을 결정한 주요 요인은 금리와 편리성으로 현재 잔액보가 4% 를 넘는 연화 수익률을 보면, 인터넷 상업은행의 예금 이율을 초과할 수 있을지 물음표를 하나 더 세울 수 있다. 결국 현재 4대 행행 연간 예금 이율은 3%, 당좌 예금률은 0.35%에 불과하다.

원래 알리바바

제국 체계 내순환의 자금 흐름은 인터넷 상업은행으로 쓰일 수 있다. 자원을 이용해 자금을 바꾸는 것도 어렵지만 1년에 2조 위안 이상의 거래액은 인터넷 상업은행에 침전하기 어렵기 때문이다. 중앙은행은 인터넷 상거래은행에 대한 한정으로 주로 20만 위안 이하의 개인 저축금이 주로 4퍼센트 넘는 거래액의 천고양이가 배제되며, 타오에서 돈을 벌 수 있는 상가들도 회사 위주로, 나머지 수백만 개의 개인 판매가들이 돈을 벌기 어렵고 자연히 저축할 수 있다.

예견할 수 있는 것은 알리 체계의 예금이 한정된다. 인터넷 상업은행은 외래예금에 의존해야 한다. 이 안에는 두 개의 문제가 있다. 하나는 이율이 4대보다 얼마나 높고, 더 높은 액수를 초과할 수 있을까? 또 하나는 바로 편리성, 저축신심 문제, 순선상에서 있는 인터넷 뱅킹의 유량은 어디에 있는가? 알리바바는 물론 성숙한 구매 유량 경험이 있지만, 금리에서는 동행의 1주점을 기록할 수 없는 상황에서 은행캐리 돈으로 끌어들일 수 있는 것은 큰 문제다.

순신용 대출은 어떻게 바람조절합니까? 알리 크레디는 어떻게 합니까?

예금 문제를 다 얘기하고 대출을 좀 봅시다.

인터넷 상업은행은 주로 500만 위안 이하의 대출 상품을 제공하는데, 대상은 소소소기업과 개인 소비자일 것이다.

인터넷 상업은행의 시운영 방법이 아직 나오지 않았기 때문에 대출 업무가 어떻게 전개될지는 알 수 없지만 개미금복 공식에 따르면 인터넷 상업은행은 인터넷 데이터를 통해 개인 신용을 분석해 온라인 대출 업무를 실현할 계획이다.

이것은 현재 일부 P2P 망 대출의 순신용대출, 신청자의 임금 유수, 작업 연간, 직위 일정 금액의 소비대출을 비준하고 있다.

순신용대출은 많은 P2P 가 건드리지 않는 금지 구역이다. 국내의 신용체계가 아직 완전하지 않기 때문에, 대불신용카드가 갚을 수 없는 사례가 매일 있다. 은행은 국가 기계를 강제 집행할 수 있고 집행 비용도 매우 높다.

그러나 민영기관은 대출을 갚지 못하는 대출자를 상대로 무력하고 후자는 한 곳으로 바꾸면 채무를 쉽게 벗어날 수 있다.

중앙은행은 최근 민간 공모도 개방됐지만 민영기관이 얼마나 가치 있는 데이터를 받을 수 있을까. 개방된 소셜네트워크 데이터는 정말 한 사람의 상채 능력을 분석할 수 있을까? 여기에 믿을 수 없는 성분이 더 많을 것 같다.

현재 개인소비자가 가장 신뢰할 수 있는 것은 역시 백조와 가상 신용카드 같은 제품일 수도 있지만 전기상과 거래가 긴밀한 관련이 있으므로 인터넷상은행에 따로 내놓을 필요는 없다.

소규모 기업의 대출을 겨냥한 금액은 개인신용대부보다 많지만, 인터넷 상업은행은 알리 체계에 의해 촉발할 수 있는 영역으로 점포가 있기 때문에 신용대출의 위험이 많이 줄어들지만, 이런 단기 대출금은 너무 많은 이자를 지불할 수 없고, 인터넷 상업은행 규모로 볼 때 많은 이윤을 벌지 못한다.

알리는 전자상인 매출가를 꺼려야 할 뿐만 아니라, 인터넷 상업은행을 배려하고 대출을 받아야 할 수도 있다.

또 인터넷 상업은행의 대출 업무는 알리 크레디와 중합될 가능성이 크며, 알리의 작은 대부와 관계를 어떻게 처리할 수 있으며, 알리에 대한 주식 30% 만 차지하는 인터넷 상업은행도 시련을 겪을 수 있다.

두 사람이 합병할 수 있을지, 어떻게 합병할지 모두 어려운 문제다.

중간 업무는 포인트지만 알리바바의 결심을 봐야 한다

마지막 문제는 바로 외환과 중간 업무다.

보물을 떠받드는 개미금복은 인터넷 상업은행의 대주주주이며, 이것은 인터넷 상업은행에 가져온 가장 큰 편리함은 결제업무와 중간 업무를 통통하게 할 수 있다.

국내 최대의 제3자 지급 도구로, 보스는 인터넷 상업은행에 현금을 가져올 뿐만 아니라, 인터넷 상업은행에서 재테크 상품을 발행할 수 있도록 돕고, 상대적으로 하하는 저금과 조폭의 신용대출, 이 두 업무는 정말 비료의 유유유유다.

하지만 알리바바는 보비옥을 인터넷 업체 은행에 나누어 먹느냐는 의문이다.

역시 칠성지분은 아리계가 아니기 때문에 고생한 대가는 이렇게 싸지 않을 것이다.

지급보와의 협력이 철저하고 순조롭고 원활하고 원활하지 않은 것은 인터넷 상업은행이 성장하는 결정적인 요소다.

아직 출로를 하지 않은 인터넷 상업은행은 많은 상상을 받았지만, 인터넷 상업은행, 마이크로은행을 대표하는 민영은행으로 은행업에 일부 방향의 변화를 가져올 수 있기를 바란다.