《비금융기관 지불 서비스 관리 방법 》.

제1장 총칙

첫 번째는 지불 서비스 시장의 건강 발전을 촉진시키기 위해 비금융기관의 지불 서비스 행위를 규범화하고, 당사자의 합법적 권익을 보호하는 중화인민공화국 인민공화국 인민은행법 등 법률법규에 따라 본법을 제정한다.

두 번째는 비금융기관의 지불 서비스라고 하는데 비금융기관이 지불하는 사람들끼리 중개기관으로 아래 부분이나 전체 화폐 자금 이동 서비스를 제공하는 것이다.

(1) 네트워크 지급;

(2) 선불카드의 발행과 수리

(3) 은행 카드 계산서

(4) 중국 인민은행이 확정한 기타 지불 서비스.

이 방법 은 인터넷 지급, 인터넷 지급 을 의미 는 공공 네트워크 나 전용 네트워크 를 의뢰 입금자 간 이체 화폐 자금 의 행위 를 포함 화폐 환율, 인터넷 지급, 이동 전화 지급, 고정 전화 지급, 디지털 텔레비전 지급 등 이다.

본법은 예불카드를 영리를 목적으로 발행한 것이며, 발행 기관을 제외한 상품이나 서비스의 선불가치를 구매하고, 자판, 칩 등 기술을 포함해 카드, 암호 등 형식으로 발행된 선불카드를 뜻한다.

본 방법은 은행 카드 수취증을 통해 판매 지점 (POS) 단말기를 통해 은행 카드 특약상인이 화폐 자금을 대수한다는 행위를 말한다.

제3조 비금융기관이 지불 서비스를 제공하는 것은 본법에 근거하여 《지급 업무 허가증 》을 취득해 지불기구가 되어야 한다.

지불 기구는 법에 따라 중국 인민은행의 감독 관리를 받는다.

중국 인민은행의 비준을 거치지 않고, 어떠한 비금융기구와 개인이 종사하거나 변상 업무에 종사해서는 안 된다.

제 4 조 지급 기관 간 화폐 자금 이동 은 은행 금융 기관 에 의뢰 해 지불 기구 상호 화폐 자금 이나 기타 지불 기구 등 형식 을 맡 아 야 한다.

지불기관은 은행업 금융기관 사이의 화폐 자금 이동을 해서는 안 돼 특별 허가를 거쳐 제외된다.

제5조 지불기관은 안전, 효율, 성실, 공정 경쟁의 원칙에 따라 국가의 이익, 사회 공공 이익과 고객의 합법적 권익을 손상시켜서는 안 된다.

제6조 지불기구는 반세돈에 관한 규정을 준수하고, 거꾸로 돈을 씻는 의무를 이행해야 한다.

제2장 신청과 허가

제7조 중국인민은행은 《업무 허가증 》의 수여와 관리를 맡았다.

《업무 면허증 》을 신청한 것은 소재지 중국 인민은행 지점 심사를 거쳐 중국 인민은행의 비준을 보고해야 한다.

본 방법은 중국 인민은행 지점 기구로, 중국 인민은행 부성급 도시 중심 지점 이상의 지점을 가리킨다.

제8조 ‘지급 업무 허가증 ’의 신청자는 다음 조건을 갖추어야 한다.

(1) 중화인민공화국 내에서 법에 의거하여 설립한 유한책임회사나 주식회사나 비금융기관 법인;

(2)이 규정된 등록 자본의 최저 한도가 있다.

(3) 본법에 부합하는 출자인이 있다.

(4) 업무를 잘 아는 고급 관리자 5명 이상이 있다.

(5) 요구에 부합하는 거꾸로 돈을 씻는 조치가 있다.

(6) 요구에 맞는 지불 업무 시설이 있다.

(7) 건전한 조직기구, 내부 제어 제도와 리스크 관리 조치가 있다.

(8) 요구에 맞는 영업 장소와 안전보장 조치가 있다.

(구)신청인과 그 고급관리 인원은 최근 3년간 지급업무를 이용하여 위법범죄활동을 실시하거나 위법범죄활동을 위해 지급업무를 처리하는 등 처벌을 받은 적이 없다.

제9조 신청인은 전국 범위 내에서 업무를 지불하려고 하는데, 등록 자본의 최저 한도액은 1억 위안이다. 성 (자치구, 직할시) 범위에서 업무를 지불할 계획이다. 등록 자본의 최소한은 3천만위안이다.

등록 자본의 최저 한도액은 실납 화폐 자본이다.

본 방법은 전국 범위 내에서 지불 업무에 종사하고 있으며, 신청인 다성 (자치구, 직할시) 설립 지점을 포함하여 지불업무에 종사하거나, 고객은 다성성 (자치구, 직할시) 가 지불 업무를 처리할 수 있다.

중국인민은행은 국가의 법률 법규와 정책규정에 따라 신청자의 등록자본 최저한도를 조정한다.

외국인 투자 지불 기관 의 업무 범위, 해외 출자인 자격 조건 과 출자 비율 등 중국 인민 은행 별도 규정, 국무원 비준에 보답 했 다.

제10조 신청자의 주요 출자인은 다음과 같은 조건에 부합해야 한다.

(1) 법에 따라 설립된 유한책임회사나 지분 유한회사;

(2) 신청일까지 금융기관에 정보 처리 지원 지원 지원 서비스를 2년 이상 제공하거나, 전자 비즈니스 활동에 대한 정보 처리 지원 지원 서비스를 2년 이상 제공합니다.

(3)신청일까지 2년 이상 연속이익

(4) 최근 3년간 지급업무를 이용하여 위법범죄활동을 실시하거나 위법범죄활동을 위해 지급업무를 처리하는 등 처벌을 받은 적이 없다.

주요한 출자인은 신청자의 실질통제권을 가진 출자자와 신청자 10% 이상을 소지하는 출자자들을 포함한다.

제11조 신청자는 소재지 중국 인민은행 지점 기관에 다음 서류, 자료를 제출해야 한다.

(1) 서면 신청 신청, 신청자 명칭, 주소, 등록 자본, 조직 기구 설치, 지불 업무를 신청하는 등;

(2) 회사 영업면허증 (사본) 복사본;

(3) 회사 규정;

(4) 검자증명서;

(5) 회계사 사무소 심사를 거쳐 재무 회계 보고서;

(6) 업무 타당성 연구 보고서 지불

(7) 돈 세탁 조치 자료 검수

(8) 기술 안전 검사 인증 증명

(구) 고급 관리자의 이력서 자료;

(10) 신청인과 고급관리 인원의 무범죄 기록증명 자료;

(11) 주로 출자인의 관련 자료;

(12) 자료 신청 진실성 성명.

제12조 신청자는 수리통지를 받은 후 규정에 따라 다음 사항을 규정해야 한다.

(1) 신청인의 등록 자본 및 주권 구조;

(2) 주요 출자자 명단, 지주 비율과 그 재무 상황;

(3)신청 지불 업무

(4) 신청인의 영업 장소;

(5) 업무 시설을 지급하는 기술 안전 검증 인증 증명.

제13조 중국 인민은행 지점 기관은 법에 따라 요구에 부합한 각 신청을 받아들이고, 초심과 신청자료를 중국 인민은행에 보낸다.

중국 인민은행 심사 비준은 법에 따라 《업무 허가증 지불 》을 수여하고 공고했다.

《 업무 허가증 》 이 수여하는 날부터 유효기간은 5년이다.

지급기관은 《지급 업무 허가증 》이 만료된 후 계속 지불업무를 처리할 계획이다. 기한 만료 6개월 이내에 있는 중국 인민은행 지점 기관에 속전을 신청해야 한다.

중국 인민은행이 속전을 재전할 수 있는 것은 매번 재전될 유효기간이 5년이다.

제14조 지불기관의 하위 사항 변경 사항 중 하나는 회사 등록기관에 변경 등기를 신청하기 전에 중국인민은행에 동의해야 한다.

(1) 회사 이름 변경, 등록 자본 또는 조직 형식

(2) 주요 출자인 변경

(3) 합병이나 분립;

(4)업무 유형을 조정하거나 업무를 변경하는 범위를 변경합니다.

제15조 지불기관이 지불 업무를 중지할 것을 신청하는 것은, 소재지 중국 인민은행 지점 기관에 다음 서류, 자료를 제출해야 한다.

(1) 회사 법정 대표자가 서명한 서면 신청, 재명 회사 이름, 지불 업무 전개 상황, 지불 업무 및 중단 원인 등;

(2) 회사 영업면허증 (사본) 복사본;

(3)‘업무 허가증 ’ 복사본

(4)

(5) 업무 정보 처리 방안.

종지할 수 있는, 지불 기구는 중국인민은행의 회답에 따라 일을 끝내고 《 지불 허가증 》 을 제출해야 한다.

제16조의 본장은 허가 절차에 규정된 사항을 적용하고 《중국인민은행 행정허가 실시법 》(중국 인민은행령 2004 》.

제3장 감독과 관리

제17조 지불기구는 《업무 허가증 》의 업무 범위에 따라 경영활동에 종사해야 하며 비준범위 밖의 업무에 종사해서는 안 된다.

지급기관은 양도, 임대, 지급 업무 허가증을 빌려서는 안 된다.

제18조 지불 기구는 신중하게 경영하는 요구에 따라 지불 업무 방법 및 고객 권익 보장 조치를 제정하여 벤처관리 및 내부 통제 제도를 건립하고, 소유지 중국 인민은행 지점 기구에 보고해야 한다.

제19조 지불기구는 업무의 요금 항목과 요금 요금 표준을 확정하고, 소재지 중국 인민은행 지점 기관에 보고해야 한다.

지불기관은 업무를 지불하는 비용 항목과 요금 기준을 공개적으로 밝혀야 한다.

제20조 지불기구는 규정대로 소재지 중국 인민은행 지점 기관에 업무 통계 보고서와 재무 회계 보고서 등을 보고해야 한다.

제22조의 지불 기구는 지불 서비스 협의를 제정하여 고객과의 권리와 의무, 분쟁 처리 원칙, 위약 책임 등을 명확하게 해야 한다.

지불기구는 지불 서비스 협의를 공개적으로 드러내는 형식 조항을 공개하고, 소재지 중국 인민은행 지점 기구에 보고해야 한다.

제2조 지불기구의 지사가 지불업무에 종사하고, 지불기관과 그 지사는 각각 소재지 중국 인민은행 지점 기관에 등록해야 한다.

지불 기관의 지사는 지불 업무를 중단하고, 전액을 비해서 처리한다.

제23조 지불기관은 고객에게 지불금을 지불할 때, 받는 지불 서비스요금에 따라 고객에게 영수증을 발급할 수 없으며, 받아들인 고객에게 지불금 금액을 지불할 수 없습니다.

제24조 지불기관이 받은 고객 비치금은 지급기관에 속하지 않는 자유재산이다.

지불 기구는 고객이 발기한 지불지령에 따라 이송금을 지불할 수밖에 없다.

지불 기구는 어떤 형식으로 고객에게 지불금을 유용한다.

제25조 지불기관은 고객이 발기한 지불명령에 다운로드 사항을 기록해야 합니다:

(1) 지불인 명칭;

(2) 확정된 금액;

(3) 수취인 이름;

(4) 지불인의 개설은행 명칭이나 지불기관 이름

(5) 수취자의 개설은행 명칭이나 지불기관 이름;

(6)지급명령의 발기 날짜.

고객은 은행 결제 계좌를 통해 지불하고, 지불기구는 상응하는 은행 결제 계좌를 기재해야 한다.

고객은 비은행 결제 계좌를 통해 지불하였으며, 지불기관은 고객의 유효한 신분증 위의 명칭과 번호를 기재해야 한다.

제26조 지불기관은 고객 비납금을 수용하는 것은 상업은행에서 지불금 전용 예금 계좌에 예금 통장 예금 통장 예금 통장 예금 대여금을 지불해야 한다.

중국 인민은행은 별도로 규정된 제외가 있다.

지불기관은 상업은행을 대출 금고 은행으로 채택할 수밖에 없으며, 이 상업은행의 한 지점 기관에 비불금 전용 예금 계좌를 개설할 수밖에 없다.

지불기구는 상업은행의 법인기구나 권한을 부여하는 분기기관과 금고 보관 협의를 체결하여 쌍방의 권리, 의무와 책임이 명확해야 한다.

지급기관은 기존 중국인민은행 지점 기관에 금고 보관 협의와 전용 예금 계좌에 대한 정보 자료를 지급해야 한다.

제27조 지불기관의 지사는 자신의 명의로 지불금 전용 예금 계좌를 개설할 수 없으며, 받아들일 수 있는 준비금은 지불기관에 개설된 비납금 전용 예금 계좌에 보관할 수 없다.

제 28조 지불 기구는 각각 지급금 전용 예금 계좌를 조정하고, 금고 보관은행 법인기관에 대한 지불 기구에 대한 지급 비용 전용 예금 계좌의 잔액을 재검토하고, 재핵 의견 통지기관 및 관련 예금 보관 은행에 대해 보고한다.

지불 기구는 금고 보관은행에 지불하는 법인기구가 제시한 복핵 의견에 대해 비비 예금 계좌의 일촌을 처리해야 한다.

제29조 비비 대출금보관은행은 본 기관에 보관된 고객 비금의 사용 상황을 감시하고, 규정에 따라 금재보관은행 소재지 중국 인민은행 지점 및 금재보관 은행에 지불하는 법인기관에 고객 납부금을 지급하는 예금 보관 또는 사용 상황 등 정보자료를 제공해야 한다.

맞다

제 30조 지불기관의 실납 화폐 자본과 고객 비납금 일당 잔액의 비율은 10% 보다 낮아서는 안 된다.

본 방법은 고객 비비 김일균 잔액을 말하는 것으로, 금고 보관은행 법인기구가 최근 90일 내에 지급기관에 따르면 일일 종영한 고객 비치금 총량의 평균치를 가리킨다.

제311조의 지불기관은 고객의 유효한 신분증이나 기타 유효한 신분증 서류를 규정하고 고객의 기본 정보를 등록해야 한다.

지급기관은 알거나 지불 업무를 이용하여 위법범죄 활동을 실시하는 것을 알려야 한다.

제312조 지불기구는 필요한 기술수단을 갖추고 지불명령의 완정성, 일치성, 신뢰성, 지불 불가능성, 업무 처리 및 시성, 정확성 및 지불 업무의 안전성, 재앙 회복 처리 능력과 응급 처리 능력, 지급 업무 연속성 확보.

제3조 지불기구는 반드시 법에 의거하여 고객의 상업비밀을 유출해서는 안 된다.

법률 법규는 따로 규정된 제외가 있다.

제 34조 지불 기구는 고객 신분 기본 정보, 업무 정보, 회계 파일 등 자료를 규정 대로 보관해야 한다.

제35조 지불기관은 중국인민은행과 그 지점 정기 기관이나 비정기적인 현장검사와 비현장검사를 받아들여 사실대로 관련 자료를 제공해야 하며, 거부, 방해, 도피검사를 거부하지 말고, 거짓 보고와 은닉, 폐기 관련 증거자료를 없애서는 안 된다.

제316조 중국인민은행과 그 지점 기관은 법률, 행정법규, 중국 인민은행의 관련 규정에 따라 지불기관의 회사 치리, 업무 활동, 내부 제어, 위험 상황, 거꾸로 돈 세탁 작업 등 정기 현장검사와 비현장검사를 실시한다.

중국 인민은행 및 그 지점 의법은 지불기관에 대한 현장 검사를 실시하여 《중국인민은행 집행 검사 절차 》 (중국 인민은행령 2010 》.

제317조 중국인민은행과 그 지점 기구는 아래의 조치를 취하여 지불기관에 대한 현장 검사를 할 수 있다.

(1) 지급기관의 직원에게 물어보고 검사사항에 대해 해명, 설명을 요구한다.

(2) 검사사항과 관련된 파일 복사, 자료, 이동, 숨기거나 훼손될 수 있는 서류, 자료를 봉쇄합니다.

(3) 지급기관의 고객 비치금 전용 예금 계좌 및 관련 계좌 검사

(4) 지급 업무 시설 및 관련 시설 검사.

제318조 지불 기구는 아래의 상황 중 하나로, 중국 인민은행과 그 지점 기관은 그 일을 중지하거나 모든 지불 업무를 청구할 권한이 있다.

(1)누적 적자는 사실 화폐 자본의 50%를 초과했다.

(2)중대한 경영 위험이 있다.

(3) 중대 위법 행위가 있다.

제39조의 지불기관은 해산, 법에 의해 철회하거나 파산을 선고받고 중지되었으며, 그 청산은 국가 관련 법률 규정에 따라 처리한다.

제4장

제 40조 중국인 인민 은행 및 그 지점 기관의 직원들은 아래의 상황 중 하나로 법에 따라 행정 처분을 주었고, 범죄를 구성하는 것은 법에 따라 형사 책임을 추궁한다.

(1) 규정 심사 비준'업무 허가증'의 신청, 변경, 종료 등 사항

(2) 규정을 위반하여 지급기관에 대한 검사를 진행하는;

(3) 알려진 나라의 비밀이나 상업비밀을 누설하는;

(4)직권을 남용하고 직무를 소홀히 하는 다른 행위.

제1411개 상업은행은 아래의 상황 중 하나로, 중국 인민은행과 그 지점 기구는 기한 개정을 명령하고, 경고 또는 1만원 이상 3만 위안 이하의 벌금을 부여하도록 경고하고, 줄거리가 심각하고, 중국 인민은행은 일시 정지 또는 고객 지불 업무를 중단하도록 명령하였다.

(1) 규정에 따라 고객에게 지불금을 지급하지 않은 보관이나 사용 상황 등 정보자료를 보내지 않고;

(2) 규정에 따라 지급기관 조정 비금 전용 예금 계좌에 대한 부정적 복핵

(3)지급기관에 규정 위반 고객 요금 사용 신청이나 지령을 거부했다.

제412조 지불기구는 아래의 상황 중 하나로, 중국 인민은행 지점 기구는 기한 개정을 명령하고 경고 또는 1만원 이상 3만 위안 이하 벌금을 부여한다.

(1) 규정에 따라 제도적 방법이나 위험관리 조치를 세우지 않고

(2)규정에 따라 관련 예비 수속을 처리하지 않은;

(3) 규정에 따라 관련 사항을 공개하지 않았던;

(4) 규정에 따라 보고하거나 관련 자료를 보관하지 않은;

(5) 규정에 따라 변경 사항을 처리하지 않은

(6) 규정에 따라 고객에게 영수증을 개설하지 않고;

(7)규정에 따라 고객의 상업비밀을 지키지 않았다.

제413조 지급 기구는 아래의 상황 중 하나로, 중국 인민은행 지점 기구는 기한 개정, 3만위안의 벌금, 줄거리는 심각하게

(1) 양도, 임대, 지급 업무 허가증 대출

(2) 업무 범위를 비준하거나 업무를 외부 포장하는 것을 초과한다.

(3) 규정에 따라 보관하거나 고객 비납금을 사용하지 않은;

(4) 실납 화폐 자본 및 고객 비례 관리 규정

(5) 정당한 이유 없이 중단하거나 지급 업무를 중지하는 것;

(6) 거부하거나 관련 검사를 방해하는 것을 거부하고;

(7) 기타 위탁 지급 기관 안정 운행, 고객 합법적 권익 또는 지급 서비스 시장의 위법 위반 행위.

제 404조 지불 기구는 규정에 따라 돈을 씻는 의무를 이행하지 않고, 중국 인민은행과 그 지점 기구는 국가의 거꾸로 법률 법규 등에 근거하여 처벌하고, 줄거리가 심각하고, 중국 인민은행은 《업무 허가증 》을 취소한다.

제 45조 지급 기구는 《지급 업무 허가증 》의 유효기간을 넘어 계속 지불 업무에 종사하고, 중국 인민은행과 그 지점 기관은 지불 업무를 중단하도록 지시하고, 범죄를 범행 혐의를 받고, 법에 따라 공안기관을 이송하고, 범죄를 구성하는 것은 법에 따라 형사 책임을 추궁한다.

제416조는 사기 등 부당한 수단으로 ‘업무 허가증 ’을 신청했지만 비준을 받지 못했고, 신청자 및 그 5% 이상의 주식을 소지한 출자인은 3년 내에 다시 신청하거나 ‘업무 허가증을 신청할 수 없다 ’고 밝혔다.

사기 등 부당한 수단으로 《업무 허가증 》을 신청하고, 이미 비준을 받았으며, 중국 인민은행과 그 분기 기관이 지불 업무를 중지하고 《지불 허가증 》을 취소하고 범죄 혐의를 받고, 법에 의거하여 공안기관을 입양하고 범죄를 구성하는 것은 법에 의거하여 형사책임을 추궁하고, 신청자 및 그 5% 이상의 주식 출자인은 다시 신청하거나 《지급 허가증 》에 참여할 수 없다.

제 407조 비금융기관과 개인이 중국 인민은행의 비준을 거치지 않고 제멋대로 지불 업무에 종사하지 않고, 중국 인민은행과 그 분지기구는 업무를 중지하도록 명령하고, 범죄를 저지른 혐의를 받고, 법에 따라 공안기관으로 이송하여 수사를 하고, 죄를 지은 죄의 의법에 따라 형사책임을 추궁한다.

제5장

제418조의 본 방법은 이미 지불업무에 종사한 비금융기관에 시행되었을 때, 이 방법을 실시한 날부터 1년간 지급업무허가증을 신청해야 한다.

기한을 넘기지 못한 것은 계속 지불업무에 종사해서는 안 된다.

제 409조 본 방법은 중국 인민은행이 책임지고 해석한다.

제 50조 본법은 2010년 9월 1일부터 시행된다.