本当の投資信託は人と財務の関係を処理するのです。

精算士は中国に所属しています。希少資源高い給料を除いて、その運用の普通の人の及ばない精算の技術は更に神秘的です。

北京大学の数学部を卒業した楊智呈さんは修士が中央財経大学の保険学部を選びました。卒業後も保険会社に入りました。今は新華生命で精算の仕事をして12年目になりました。イギリスの準精算師の学習実践の背景は、直接にその勤務する新華生命保険の商品の特徴に影響し、新華配当品は保険額配当方式を採用しています。楊智呈はこれらの製品の革新の背後にある策動者の一人です。製品の命脈を握る精算師として、保険商品や家計管理についても独自の悟りと見解を持っています。

　　本当の投資信託は人と人を処理するのです。財務の関係

今年は投資家と保険について話したら、軽蔑される可能性が高いです。身の回りの資金が倍に増えた例がたくさんありますので、収益率は一桁の配当と万能製品が見劣りします。資本市場の競争でなくても、保険をかけるだけの商品は配当万能という二つの投資機能を持つ大きなストレスを与えます。

厳しい現実は簡単な問題を説明しています。それは「お金を生む」ことこそが硬い道理で、「高収益」こそが方向です。人々のインセンティブは理解できますが、投資信託と人の深い関係は何ですか？収益だけですか？

「通常は二つの種類があります。一つはお金を元にして、もう一つは人を基本にしています。お金をもとにしてお金を生むことに関心を持って、スピードは早ければ早いほど良くなります。増えれば増えるほどいいです。人を基本にして、人と財務の関係をどのように処理しますか？これは楊智呈の投資信託に対する見方です。

彼の目には財産を管理する収益を求めながら、保障を求める。リスクを忘れて収益のみに関心を持つなら、結果として財産を未知のリスクにさらすことになります。

保険を買うのはお得ではないと思う人がいます。危ないからといって、お金は無駄使いになります。もし危険が出たら、また保険によって悪運をもたらす感じがします。

この問題に対して、楊智はこの例を使うのが好きです。今は多くの家庭で防犯ドアを設置しています。誰も盗難防止ドアと泥棒を招いたと思っていません。もし泥棒が来なかったら、防犯ドアを無駄買いしたとは思いません。実は保険は無形の防犯ドアです。お客様が幸せを求める時、リスクを忘れないようにしてください。

もう一つの重要な問題は、資産管理にとって、あるお金は錦上に、あるお金は雪中に炭を送って、保険の収入は後者に属します。これはお金の異なる価値を表しています。このような価値は往々にして時間的に現れています。{pageubreak}
 

　　保険を使って健康的な投資信託方式を作る。

楊智は「家庭は完全な投資信託観念を持たなければならない。

保障は家庭の財務の保護傘で、長期にわたり蓄積します。貯蓄の方式は家庭の財産を残して、増値部分は家庭の財産の転がりを助けることができて、更に多くの財産を獲得して、しかもインフレを防ぎます。

過去において、預金銀行は中国人の唯一の投資信託ルートであったので、貯蓄に対する概念が非常に強いです。今は、金融市場の継続的な開放に伴い、投資ルートや金融商品が投資家の視野に入り、どのように適切な投資ルートを選ぶか、どのような役割を担うか、投資にどのような期待があるか、これらは投資家自身が把握する必要があります。

楊智呈は記者に「投資信託を行う時は3点に注意しなければなりません。まず、負けないようにしてこそ、勝つことができるので、行動の前に最悪の場合に備えておきましょう。第二に、財産というものは持って来ないで、死んで持って行きません。だから、資産管理の本当の目的は人生の理想的なサービスです。第三に、専門家の意見を求めて努力すると、専門家は往々にして自分が見えない機会と価値を発見するのを手伝ってくれます。投資家は、良い機会は、多くの場合、専門家の投資信託を通じてより多くの機会を楽しむことができます会ってはいけません。

海外市場では保障型の製品の割合が大きいですが、中国市場では貯蓄型の商品がもっと好きです。一方で貯蓄は保険商品が顧客に提供できる機能であり、長期的な半強制貯蓄でもある。

貯蓄は簡単な利ローラーではなく、お客様の良い消費習慣を養うことが重要です。長い目で見れば、まず貯蓄して、また消費してから貯蓄する人と、最終的に蓄積できる財産の量は大きな違いがあります。前者は計画的に財務を手配しています。後者は月光族になるかもしれません。」楊智呈は記者に対し、「収入の10%から20%を取り出して長期的な保険商品を買うのは家庭消費にとっても負担ではない。金融の観点から資金を見ると、十万元の資金と十万元の資金の意味は全く違っています。前者は財産と見なされ、家庭に夢を完成させることができます。例えば車を買うと、後者はお金として10個の小さな商品を買うしかないです。保険を買うのはお金を財産にするためです。{pageubreak}
 

　配当保険をお蔵入りにするのは理性的ではない

中国の保険市場の販売状況から見ると、配当型の商品は一時的に人気がありましたが、去年の資本市場の爆発と投資関連商品の売れ行きが好調になりました。しかし、実際にはこのような保険配当型の製品は自分の存在意義を持っています。

楊智呈は記者に対し、「保険配当の概念はイギリスの相互保険会社の理念に由来しており、お客様の利益は株主の利益と一致しています。このような利益の一致性が利益の最大化をもたらして、資産の受託者も利益を獲得するために全力を尽くしてこの部分の資産を整理しにきます。

例えばイギリス式の保険配当品は、配当は二つの部分に分けられています。一つは投資収入を再分配し、保険機能を提供します。もう一つは配当金を終了しました。これは配当品が最初に出された時の一つの考えであり、ヘッジ作用によってインフレを防ぎ、保険商品を価値保証、増値程度の財務道具にします。

いくら保険商品の形が変わっても、その中の一つは変わらないです。それはお客様自身の企画性に対する要求です。最も原始的なリスクを防ぐための保障型製品であっても、お客様自身の価値に対する計画、家庭のリスクに対する抵抗計画が必要です。

投資の需要がある保険の顧客にとって、保険を買うお金は人生の目標のためのサービスであることを理解しなければなりません。株式市場から短期の利益を望んでいるだけではなく、資本市場の人気が見えなくなりました。保険の投資信託方式を正確に通過すると、家庭の将来計画をめぐって、車を買う時、家を買う時、子供の教育金などを借りて家計の財務計画を立て、収入レベルによって保険料の支出割合、納付期限を確定するべきです。