La Vie De L 'Aa. Comment On Fait Pour Gérer L' Argent?

Cas typiques

Madame Tan: J 'ai 29 ans, mon mari 32 ans, ma fille 1 an.

Mon mari et moi sommes dans le système AA, le mari avant le mariage est responsable de toutes les dépenses, après le mariage, les deux personnes veulent la liberté économique, ne veulent pas de comptabilité, ne veulent pas se disputer pour des questions économiques, convenir que les dépenses de la famille après le mariage sont à la charge du mari, nous ne nous immiscerons pas dans les revenus et les dépenses de l 'autre.

À l 'heure actuelle, mon mari travaille dans une entreprise, le revenu mensuel après impôt est d' environ 9000 Yuan, les primes de fin d 'année ne sont pas connues.

Je travaille dans une unité, le revenu mensuel après impôt est d 'environ 4 500 yuan, le prix de fin d' année de 20.000 yuan.

Avant le mariage, il y a un appartement, tous petits ménages, sont des prêts de la Caisse de prévoyance.

J 'ai payé 1 800 yuan par mois, 700 par mois après la Caisse de prévoyance.

Sa caisse de prévoyance, d 'un montant de 2 400 dollars, compense en grande partie l' offre mensuelle.

Les dépenses sont de 2 200 dollars par mois pour les enfants et pour moi - même, plus 700 dollars pour le personnel, l 'assurance et les contributions mensuelles.

Le mari de surcharge n'est pas clair, mais sur la base de l'observation, de payer les frais de 1000 yuans, les dépenses en faveur de la famille, ses propres frais mensuels sont 2500 yuans.

Division de la médaille d'or de financement, je voudrais consulter vos deux aspects suivants:

1.

Après 35 ans on peut avoir un deuxième plan, à ce stade, les dépenses des deux enfants de concentration, en particulier le premier enfant les dépenses d'éducation de plus, comment l'accumulation de l'or (veux pas par le Fonds pour l'éducation de l'or et de l'assurance, l'accumulation de).

2.

Comme dans une famille de quatre personnes, la petite taille de pas assez, dans un délai de cinq ans peut être déchargé de la demande.

Comme nous sommes tous des prêts de la Caisse de prévoyance, nous ne voulons pas rembourser à l 'avance.

Quoi?

Utiliser la combinaison "robuste + Dream"

Impôt sur le revenu de la famille 182000 dollars l'année prochaine, 68400 Yuan net annuel des dépenses, le revenu net annuel par an yuan.

Si le financement de pensée robuste de type pour l'investissement, telles que les banques de dépôts de revenus fixes et de garantir un rendement de produits financiers, obligations, etc., l'avantage est sensiblement capable de garantir la stabilité de la vie, le hic, c'est que la qualité de la vie va tomber dans le piège de La vie publique, c'est - à - dire dans quelque temps doit résister à la consommation des ménages d'impulsion, par exemple du tourisme va le déplacement à l'intérieur de la base, et ainsi de suite.

Par conséquent, il est recommandé de la famille adopte "robuste de type + rêve" Association de gestion des idées, des corps de rêve est robuste, est de donner un espace de vie des étincelles, de temps en temps, imaginer, pour la vie de produire magnifique.

Un.

Création d 'un fonds de rêve pour la famille.

Il y a de nombreuses possibilités sur le marché boursier et le risque n 'est pas terrible, mais il est essentiel de choisir la méthode d' investissement applicable.

Le principal objectif d 'investissement de Dream Fund est de « réaliser des gains rêvés et élevés » et, en règle générale, l' investissement annuel dans les actions est limité à 15% du revenu annuel net des ménages.

À titre d 'exemple, la famille investit 12 000 dollars par an dans la bourse et, en partant à la retraite à l' âge de 60 ans, elle peut investir 360 000 dollars sur 30 ans, ce qui représente une fourchette de revenus imaginaires de 5, 10 et 20 fois plus, soit 1,8 million, 3,6 millions et 7,2 millions de dollars.

Pour obtenir ce rendement élevé, il est difficile d 'obtenir les résultats escomptés et, en raison des risques trop élevés, il est recommandé que les investissements portent principalement sur les actions à faible et moyen rendement, qui sont achetées chaque année pour 12 000 dollars, les placements à long terme, dont le rendement est estimé à plus de 100% et les acquisitions en temps voulu de nouvelles actions à faible et moyenne rendement.

2.

L'éducation de base peut adopter "+ de la dette accumulée" actions privilégiées, dans lequel l'investissement de 2 millions par an, 1 millions de yuan dans les bons du Trésor, 1 de grandes Blue Chip millions d'investissement prioritaires de stocks, de préférence de revenus après la taxe taux de dividende de 6,5% à 8%, en tenant compte de seuil d'investissement personnel privilégiées pour 500 millions de yuan, recommandation choisir des fonds d'investissement, des actions privilégiées actions privilégiées par des fonds d'investissement.

Il est à noter que les actions de la première, devrait peut - être disponibles en novembre, devrait prêter attention à la dynamique de la question du Fonds d'investissement privilégiées.

3.

Nouvelle maison, notre politique de logement ont été ajustés, des familles dont l'achat sur prêt correspondant possède un appartement et a fermé, l'achat de marchandises ordinaires de logement pour améliorer les conditions de vie à nouveau la demande de prêt, la mise en œuvre de la politique de prêts de la première suite; donc vendre une suite, la demande de prêts pas trois suites.

Mais il faut rappeler à l'attention de la taxe sur les biens de la famille, doit se concentrer sur l'avenir de l'impact de la vie.

Par exemple, Shanghai est la première suite de ne pas collecter les impôts, par conséquent, l'avenir de la taxe sur les biens immobiliers est peut - être pas de taxes sur la première suite, ou selon la zone par hors taxes, de sorte que les deux ensembles de petite taille n'est pas rentable, compte tenu de L'achat de trois Suites, l'impact de la taxe sur les biens immobiliers sera encore plus grand.

- Ward de recommandations et de 5 ans, maintenant Ward, envisager de vendre deux ensembles de petites unités de changer, de grande taille, non seulement à l'amélioration des conditions de vie, et on peut raisonnablement éviter la taxe sur les biens immobiliers.

Sinon, une fois complètement l'impôt foncier, la petite taille de l'exonération de l'impôt, de grande taille, n'est pas très rentable.