Gestion Des Finances Familiales: Un Quasi - Couple De 8 000 Dollars Par Mois A Consenti Une Épargne Obligatoire Par L 'Intermédiaire Du Fonds, Acheter Un Logement N' Est Pas Un Rêve.

Mademoiselle Sun, qui travaille à Shanghai, a 25 ans, travaille dans une entreprise depuis trois ans et perçoit un salaire mensuel après impôt de 4500 dollars.Bien que le travail soit stable, Mlle Sun n 'est pas satisfaite.SalairesAfin d 'entrer dans le monde du travail.Miss Sun, petit ami, Xiao Li est là.Société informatiqueDirecteur technique, 8 000 yuan de recettes après impôt.Ils sont environ 100 000.Dépôt".

La plus grosse dépense de Mlle Sun est actuellement le loyer, environ 1 500 dollars par mois.Elle a l 'intention d' acheter une maison dans deux ou trois ans, mais la question qui lui est posée est de savoir s' il faut d 'abord acheter un petit appartement pour se marier, après le mariage, une rénovation simple, ou encore un ou deux ans pour économiser un peu d' argent pour acheter un appartement plus grand pour se marier.Elle aimerait savoir comment les investissements financiers sont adaptés aux 800 années qui suivent immédiatement leur emploi.

Option 1:

Rechercher un mode d 'investissement à rendement élevé

Analyse financière

Avec le diplôme de fin d 'études et l' expérience de trois ans de travail de Miss Sun, le salaire annuel après l 'impôt des entreprises de 675 000 yuan devrait être un bon niveau de rémunération.Il n 'est pas judicieux d' abandonner les revenus stables existants alors que l 'économie est en récession et que la pression sur l' emploi demeure forte.La recherche d 'une meilleure carrière par l' apprentissage des langues étrangères est un bon moyen d 'avancer, mais pas trop vite.

Bien que son travail soit stable, le solde mensuel, après déduction des loyers, des dépenses courantes et des frais d 'étude des langues étrangères, ne dépasse peut - être que 1 000 dollars; le petit ami gagne 8 000 dollars par mois, mais il prend aussi à sa charge le loyer et les dépenses de la vie quotidienne.Il est recommandé aux deux parties de conclure leur mariage dans les meilleurs délais afin d 'économiser le loyer et d' autres frais de subsistance et d 'accélérer l' accumulation de richesses (la cérémonie de mariage peut être reconstituée ultérieurement).

Proposition de gestion financière

Le logement de Mademoiselle Sun et son petit ami n 'ont qu' environ 100.000 Yuan d 'épargne et peuvent maintenant acheter jusqu' à 500.000 yuan de petits ménages.Sur la base d 'un prêt de 400 000 dollars sur 30 ans, à un taux d' intérêt annuel de 4 1558%, environ 1950 dollars par mois.Il est vrai que le prix de la maison a chuté au plus haut niveau, mais il y a eu un retour à la hausse ces derniers temps, mais il n 'a pas vraiment ralenti, l' achat de petits ménages n 'est ni économique, ni réaliste, ou encore un peu plus tard, économiser pour acheter un plus grand appartement.

Mademoiselle Sun et son petit - ami sont entrés dans 12,5 millions de yuan par mois, sur la base d 'un taux d' épargne de 60%, peuvent accumuler 7 500 yuan par mois et 280 000 yuan après deux ans.L 'achat d' un ensemble de logements d 'une superficie d' environ 90 mètres carrés à Shanghai, d 'une valeur totale de 1,4 million de dollars, sans tenir compte des taxes, des travaux d' aménagement et de l 'évolution des prix, serait trop lourd pour être payé à ce titre.

Étant donné que les risques systémiques sur le marché des capitaux chinois demeurent élevés, une participation modeste est nécessaire pour obtenir des rendements de portefeuille plus élevés.Il est recommandé que Mlle Sun achète d 'abord un fonds d' investissement indexé ETF sur une base ad referendum, avant d 'envisager d' investir une partie de l 'épargne, d' intervenir dans la catégorie des ressources ou dans les actions à faible rentabilité, les opérations à court terme et les placements de ligne moyenne Lorsque le Groupe a fait l 'objet d' ajustements importants ou d 'une tendance à la hausse.Dans le même temps, en l 'absence d' une reprise notable de l 'économie mondiale (mesurable par référence aux taux d' intérêt), l 'épargne devrait rester au moins égale à 40% des actifs liquides.

Le taux élevé d 'épargne de Mlle Sun et de son petit ami, l' absence de revenus d 'investissement, l' absence de garanties d 'assurance telles que les soins médicaux et les accidents doivent être rapidement compensés.Il est recommandé d 'acheter à l' avance des types d 'assurance à faible coût tels que l' assurance accident et l 'assurance - vie à terme, en attendant la stabilisation de la base économique, et de compléter l' assurance maladie majeure et l 'assurance hospitalière.

Option II:

épargne obligatoire

Analyse financière

Mademoiselle Sun et son petit ami Li gagnent 12 500 yuan par mois, dépensent 4 500 yuan et ont environ 100 000 yuan de dépôts bancaires (voir tableau).Pour Mlle Sun et Xiao Li, l 'objectif principal de leur gestion financière pendant ces deux ou trois ans est le premier paiement de la maison de mariage.S' ils maintiennent le niveau actuel de leurs recettes, ils pourront conserver une réserve d 'environ 200 000 dollars sur une période de deux ans, sur la base d' un solde mensuel de 8 000 dollars.

Proposition de gestion financière

La question qui se pose à Mademoiselle Sun est de savoir si elle doit continuer à louer ou d 'abord acheter un logement et quand.Pour résoudre ce problème, il faut tenir compte de deux facteurs principaux: premièrement, Mme Sun et M. Lee disposent - ils d 'un financement suffisant pour l' achat d 'un logement et, deuxièmement, doivent - ils être organisés conjointement avec la planification du mariage?Le choix le plus approprié est de continuer à louer un logement pendant environ un an, jusqu 'à ce que les deux parties aient officiellement commencé à planifier leur mariage.

Selon la politique actuelle d 'achat d' un premier appartement avec un minimum de 20% de loyer, situé au milieu de l 'anneau extérieur, la superficie totale ne dépasse pas 90 mètres carrés, et les petits ménages, d' un coût total inférieur à 1 million de dollars, sont une option plus appropriée.Si le premier versement est limité à environ 200 000 dollars, il faudra un prêt de portefeuille d 'environ 800 000 dollars pour acheter une maison.Il est acceptable de supposer que les fonds de prévoyance et les prêts commerciaux représentent chacun la moitié des prêts hypothécaires, avec un taux d 'intérêt égal à 30 ans, et que les remboursements mensuels sont inférieurs à 4 000 dollars, soit un tiers du revenu mensuel.

Pour acheter un logement en deux ou trois ans, les deux personnes doivent avoir une source de revenus stable.Une fois que Mlle Sun aura choisi de quitter l 'école pour étudier une langue étrangère, le revenu total de ces deux personnes sera réduit de 30 à 40%, ce qui signifie que le plan d' achat risque d 'échouer.Dans le même temps, compte tenu de la crise financière mondiale et de la situation actuelle de l 'emploi peu optimiste, Mlle Sun devrait tenir compte du fait qu' après sa démission, elle devra faire face non seulement à une baisse des revenus, mais aussi à des pressions pour reprendre son emploi.La stabilité devrait donc être au centre de la vie professionnelle actuelle de Mlle Sun, qui doit faire face à des plans d 'achat de logements et à des mariages importants.

En tant que Miss Sun après 8000, tous les plans actuels sont centrés sur l 'achat d' une maison matrimoniale en vue du mariage, le contrôle de la consommation dans la vie quotidienne, la pratique de la comptabilité et l 'épargne obligatoire par l' intermédiaire de la Caisse, afin d 'accumuler des fonds pour l' achat d 'une maison dans deux ans.Les 100 000 yuan de dépôts mentionnés dans l 'affaire ont été recommandés pour maximiser le rendement de l' investissement dans des produits de gestion qui, après l 'échéance, représentent plus de 3% du revenu annuel, tout en assurant la sécurité financière.